Все об ипотеке для зарплатных клиентов Сбербанка
Кто из наших соотечественников не мечтает о собственной жилплощади? Квартирный вопрос, пожалуй, один из важнейших в жизни современного человека. Однако заработки большинства россиян явно не дотягивают до возможности купить жилье даже по частям. Выход – несколько крупных займов, помощь родственников (которые есть не у всех, да еще с деньгами), а также банковская ипотека. В этом случае на первый план выходит платежеспособность гражданина. В более выгодном положении находятся трудоустроенные официально, имеющие зарплатные проекты в банке. Обычно им предлагают более лояльные условия, да и просто возможность оформить такой кредит. Но не все так просто, есть свои нюансы в этой сфере. Многих привлекает скидка в 1% в Сбере. И этот дисконт предлагается не только на квартиры, но и на пригородные дома, постройку частного здания, приобретение гаражного строения или постоянной стоянки на парковке, на нецелевые кредиты. Рассмотрим, насколько доступна ипотека для зарплатных клиентов Сбербанка 2023 года и какие тут есть нюансы.
Ипотека зарплатным клиентам
Условия выдачи
Нет сомнений, что в числе ведущих банков России можно назвать именно Сбер (новое брендовое название). Каждый, кто получает зарплату на карту этого учреждения, может считаться зарплатным клиентом. Для пользователей счетов предлагаются лояльные программы предоставления кредитов, в том числе ипотечные. В первую очередь есть возможность оформить покупку недвижимости с экономией на 1%.
Важно соответствовать следующим требованиям:
• получать заработную плату на счет либо карту в Сбере в течение 3 месяцев и более;
• предоставить копию паспорта;
• иметь достаточный доход для покрытия расходов по внесению регулярных платежей;
• чтобы была оформлена сниженная ставка, минимум один из числа созаемщиков (например, глава семьи) имел оплату труда достаточную при калькуляции максимального кредита. И являлся зарплатным клиентом Сбера.
Важно, что процесс оформления очень облегчен и ускорен. Для многих пользователей это очень ценный параметр, они не готовы ходить по разным организациям с охапкой справок. У банка есть информация о трудоустройстве гражданина и его зарплате. Поэтому подтвердить уровень своего материального обеспечения предоставлением официального документа (2-НДФЛ) не требуется. Это нужно сделать только в случае, если трудоустройство произошло менее чем за 3 месяца. Тогда потребуется справка о занятости и уровне дохода.
Условия выдачи
Нет сомнений, что в числе ведущих банков России можно назвать именно Сбер (новое брендовое название). Каждый, кто получает зарплату на карту этого учреждения, может считаться зарплатным клиентом. Для пользователей счетов предлагаются лояльные программы предоставления кредитов, в том числе ипотечные. В первую очередь есть возможность оформить покупку недвижимости с экономией на 1%.
Важно соответствовать следующим требованиям:
1. Получать заработную плату на счет либо карту в Сбере в течение 3 месяцев и более.
2. Предоставить копию паспорта.
3. Иметь достаточный доход для покрытия расходов по внесению регулярных платежей.
4. Чтобы была оформлена сниженная ставка, минимум один из числа созаемщиков (например, глава семьи) имел оплату труда достаточную при калькуляции максимального кредита. И являлся зарплатным клиентом Сбера.
Важно, что процесс оформления очень облегчен и ускорен. Для многих пользователей это очень ценный параметр, они не готовы ходить по разным организациям с охапкой справок. У банка есть информация о трудоустройстве гражданина и его зарплате. Поэтому подтвердить уровень своего материального обеспечения предоставлением официального документа (2-НДФЛ) не требуется. Это нужно сделать только в случае, если трудоустройство произошло менее чем за 3 месяца. Тогда потребуется справка о занятости и уровне дохода.
Доступные программы
В 2023 г. Сбер предлагает оформить заем на жилищный кредит с первоначальным взносом 10% и ставкой от 5% и более. Срок до 8 дней, сумма до 100 млн. Есть разные по стоимости предложения:
• Для IT-специалистов: цена 5,3-6,75%, ставка 5%, сумма до 18 млн. руб. Первый взнос – от 20,1%, при использовании материнского капитала – 0%.
• Для семей с детьми: сумма 5,3 — 7,75%, под 6% годовых. Лимит – 12 млн. рублей, с первичным платежом от 20,1% и без взноса с маткапиталом.
• Господдержка: цена кредита 9,3-10,74%, ставка 9%. Стоимость жилья до 12 млн. руб. Заявки принимаются с первой оплатой от 20,1% или с материнским капиталом.
• Военная ипотека: цена 0%, ставка 15%. Суммы до 2,2 млн. и взнос от 20,1%. Без маткапитала.
• Рефинансирование: стоимость 17,2-19,12%, при ставке от 16,9% и на сумму до 30 млн.
Сделать предварительный расчет платежей и уровня переплаты можно на сайте Сбера, где есть онлайн-калькулятор. Это будет только предварительная калькуляция, точная сумма будет просчитана при обращении к менеджеру.
Вероятность одобрения ипотеки в сбербанке зарплатному клиенту
Сколько раз надо получить ЗП на карту для скидки от Сбера
Возможность иметь дисконт от Сбера варьируется от частоты поступлений средств на счет работника. В некоторых случаях зарплата приходит редко, за несколько месяцев сразу, это зависит от специфики работы и режима труда. Например, вахтовые рабочие трудятся нередко 60/60, соответственно, и оплата им начисляется по итогам такого периода.Получить скидку на ипотеку можно при соблюдении таких нюансов:
• Должно быть зачисление средств с зарплатным статусом минимум 2 раза за 3 крайних месяца.
• Другой вариант: 4 начисления ЗП за полгода.
• Еще один сценарий: 1 зарплата за 60 дней.
Вывод: вполне можно получить 1 раз выплату от работодателя за 2 полных трудовых месяца до даты оформления ипотечной заявки. Однако в такой ситуации нужно принести подтверждающие документы. Корпоративный клиент не должен предоставлять справки о трудоустройстве и для верификации дохода при чуть более длительном получении оплаты труда. Это актуально в случае поступления денег на счет минимум дважды в течение 3 календарных месяцев – тогда достаточно только паспорта.
Преимущества
Зарплатным клиентам Сбербанка, ипотека, условия которой привлекательны для многих россиян, действительно экономит определенную сумму. Можно назвать ряд плюсов такого ипотечного кредитования:
• Получить скидку 1% можно на целый ряд таких программ на выбор.
• Дисконтное условие касается квартир и частных коттеджей, строительства загородного жилья, гаража или выкупа постоянного места на парковке, также распространяет свое действие на нецелевые кредиты.
• Процедура оформления существенно упрощается ввиду наличия всех сведений. В Сбербанке ипотека документы для зарплатных клиентов не запрашивают в таком количестве, как другие организации.
• Уменьшение ЗП в будущем не повлияет на ставку – важно, чтобы был сам факт регулярных начислений.
• Скидка по ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка зависит от дохода созаемщиков.
Можно получить оплату труда на карту Сбера по договору с работодателем или самостоятельно перевести свою получку в этот банк. Не имеет значения, как именно происходит перевод зарплаты на счет. Либо это общий проект вашей организации по договору с банковским учреждением, либо карточка обрела статус корпоративной по просьбе сотрудника. Суть в том, что при переводе средств был пометка статуса: заработная плата за определенный период.
Скидка по ипотеке зарплатным клиентам сбербанка
Другие привилегии для клиентов Сбера
Кроме ипотеки, получатель зарплаты в этом банке может также иметь доступ к другим выгодным условиям:
• Скидки 2% по кредитам других программ Сбербанка.
• Доступность вклада «Хорошее начало» с повышенным процентом на сумму депозита.
• Дисконты: 15% на налоговый вычет, 30% на связь по системе СберМобайл, 20% на страховой полис «Сбереги финансы».
• Подписка на СберПрайм на 3 месяца за 1 рубль.
• Купон на 500 р. от маркетплейса СберМегаМаркет.
Ввиду большой распространенности этого банка по всей стране многие подключаются к программам, планируют свое будущее и вклады, сотрудничество на много лет вперед на выгодных условиях.
Вероятность одобрения ипотеки в Сбербанке зарплатному клиенту
Пользователи сообщают, что процент подтвержденных заявок на этот вид кредитования достаточно высокий – 53%. Это официальная статистика принятых заявлений на выдачу ипотечных займов в Сбере. Но эксперты не рекомендуют акцентировать на этих данных свое внимание. Это объясняется плавающим спросом и индивидуальным подходом к каждому заявителю.
При соблюдении всех условий, предъявляемых банком, можно свою кандидатуру не привязывать к данному значению. Выдаст ли Сбер кредит – покажет только практика. Важно получить подробную консультацию у представителя организации, соблюсти график поступления ЗП.
Доступно ли рефинансирование
Часто в Сбер приходят новые пользователи из других банков. Их привлекают предлагаемые программы, к тому же они намерены пользоваться услугами этой организации в дальнейшем. И многих интересует также рефинансирование ипотеки в Сбербанке для зарплатных клиентов.
Ставка предлагается на уровне 6-12,7% годовых на 30 лет. Есть лимит на сумму – он достигает 27,5 млн руб. Таким было предложение банка на 2023 год для физических лиц. В дальнейшем условия могут меняться в зависимости от ставки ЦБ.
Переоформить договор можно спустя 6 месяцев после заключения договора в другом кредитном учреждении. Процедура в Сбере довольно простая, но есть ряд некоторых требований. Если их не соблюсти, будет отказано в рефинансировании. Например, за полгода пользования ипотечным займом не должно быть просрочек, иначе можно точно ждать отказ.
По законодательству нет ограничений на количество обращений за данной услугой. Заемщик может рефинансировать свою ипотеку необходимое количество раз, сколько требуется. Но не стоит обращаться в банк по любому поводу и на постоянной основе. Это спровоцирует отказы, причем последний может стать бессрочным. Предоставление сервиса занимает у сотрудников более 30 дней, расходы для клиента – в объеме 40-50 тыс. руб.
Могут ли отказать зарплатному клиенту
Разумно поинтересоваться со стороны многих потенциальных заемщиков: кому из зарплатных клиентов отказывали в ипотеке? Причины могут быть вполне объективными:
• Несоответствие требованиям. Следует строго учесть все пункты, которые декларирует Сбер по условиям выдачи кредита и другим ограничениям. Например, молодая семья завела ребенка и намерена получить ипотеку по государственной программе – со ставкой 6%, что очень выгодно. Эта госпрограмма началась в 2018 г., но рассчитана только на те семейные союзы, у которых родился второй и третий ребенок с 2018 г. Если малыш появился на свет в конце 2017 г., то Сбер откажет в ипотеке на таких условиях. Можно подать заявку на другие программы.
• Неплатежеспособность. Если уровень зарплаты невысокий, то следует объективно оценить свои материальные возможности. В таком случае решение банка вполне обоснованно – риски нужно исключить, когда клиент прогнозируемо не справится с долговой нагрузкой.
• Нарушения графика платежей, неуплата и плохая кредитная история.
Индивидуальные причины для отказа могут быть самыми разными, эти нюансы можно уточнить у менеджеров банка.
Когда перестал быть зарплатным клиентом
Что происходит после увольнения с рабочей должности? Если сотрудник меняет компанию или остается временно безработным, как этот статус отражается на системе кредитования, при наличии выданной ипотеки?
Изначально договор на жилищный кредит был оформлен для зарплатного клиента по сниженной ставке. При отсутствии прихода ЗП на рабочий счет на протяжении 4 месяцев и более, условия выдачи займа будут изменены. Банк в таком случае имеет право повышать ее, то есть на 1%, в рамках предоставленной ранее скидки.
Но можно избежать таких финансовых потерь. Если речь идет об увольнении или отсутствии зарплаты у одного из созаемщиков, а другие по-прежнему получают свои деньги на рабочем месте, то ставка не вырастет. Должен быть хотя бы один из участников договора (с пенсией, социальными выплатами, оплатой труда). Банк проверяет отсутствие поступлений по прежней схеме у всех, кто фигурирует в сделке.
Обратите внимание: контроль процесса начисления зарплат и других средств ведется Сбером на протяжении всего срока выплаты ипотеки, вплоть до полного погашения. Если переводы с указанным статусом отсутствуют от 4 месяцев и более – процент растет. Когда снова возобновляется приход оклада и премии – ставка снижается снова. Таким образом, устроившись на новую работу, можно возобновить выплату жилищного кредита на тех же принципах. Потери при скачке платежа возможны, но не так критичны.
Заключение
Вывод: знание и понимание выгодных особенностей ипотеки зарплатным клиентам сбербанка какой процент от ставки она может снизить привлекательно для многих граждан. Всего 1% снижения – это существенная экономия, ведь речь идет о миллионах рублей долга. В этом вопросе любой дисконт стоит принять во внимание и использовать для облегчения финансового бремени.
В Сбере можно открыть ипотеку на лояльных условиях, получить разные привилегии. Также возможно подать заявление на рефинансирование кредита в другом банке. Если перестал быть зарплатным клиентом Сбербанка, ипотека все равно остается на плечах гражданина. И условия могут быть те же. Сохранить их реально даже при потере рабочего места – если другие созаемщики получают свои доходы в том же режиме.
