Что такое ипотека с господдержкой и какие условия ее получения в 2023 году
Программы господдержки ипотеки многочисленны. И в 2023 году их насчитывается 8, но с некоторыми оговорками. Отличаются критерии и требования к заемщикам, устанавливаемые параметры. Есть и другие многозначащие моменты. Условия ипотеки с господдержкой в 2023 году зависят от конкретной программы. В материале публикации описано, что делать и как получить ипотеку с господдержкой. Представлены конкретные примеры программ и основные требования к потенциальным либо действующим заемщикам. Дополнительно отмечены важные нюансы, рассказано, кто может рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита.
Ипотека с господдержкой - условия 2023
Кто имеет право на ипотеку с господдержкой, какова ее суть
Соответствующее правомочие при определенных обстоятельствах возникает у ряда категорий граждан страны. Это родители, получившие возможность использовать материнский капитал, военные, бюджетники. Также льготные программы доступны семьям с ребенком-инвалидом, многодетным, а еще людям, решившим переехать на Дальний Восток.
Суть ипотеки с господдержкой проста и сводится к тому, что государство помогает нуждающимся лицам или представителям определенных профессий получить жилье. При этом важно, чтобы установленные законодательно требования выполнялись в полной мере. Иначе воспользоваться преференциями не получится.
Так, с сутью льгот и тем, кому положена ипотека с господдержкой в 2023 году, мы разобрались. Теперь целесообразно рассмотреть общие условия и требования к категориям получателей. Сначала следует отметить важный нюанс. Дело в том, что новые условия ипотеки с господдержкой пока не предусмотрены. Действуют базовые нормативы, некоторые скоро прекратят действовать. Но это не значит, что не нужно следить за законодательными инициативами: всегда есть вероятность изменений и дополнений законов.
Как получить ипотеку с господдержкой в 2023 году: виды помощи от государства
О том, как работает льготное ипотечное кредитование, мы уже говорили. Теперь целесообразно выделить отдельные виды помощи. Сведения о них помогут в полной мере разобраться в том, как работает ипотека с господдержкой.
Поддержка бюджетников
Сотрудники учреждений здравоохранения и школ могут рассчитывать на получение льгот в контексте ипотечного кредитования. Нужно конкретно и четко отметить, кому дают ипотеку с господдержкой. Из бюджетников, это врачи и педагоги.
Нюанс: поддерживают таких специалистов только программы, установленные в отдельных регионах. Действуют они не везде. Пример исключения из условного правила предоставления преференций – Москва. Здесь государство не помогает отмеченным лицам, желающим приобрести собственное жилье. Следует отметить, что врачи и педагоги могут воспользоваться дальневосточной ипотекой.
Важное требование одно. Это стаж от пяти лет в конкретной сфере. То есть врач, например, должен не менее обозначенного срока проработать в каком-либо учреждении здравоохранения.
Поддержка военных
Положениями № 117-ФЗ от 20.08.2004 законодательно установлено, что военнослужащие граждане страны могут стать участниками специальной накопительно-ипотечной системы. Суть сводится к тому, что из средств бюджета на федеральном уровне на конкретного военного уплачиваются ежегодные взносы. В 2023 году их величина составляет 349 614 рублей.
В первые 20 лет исполнения обязательств накопления можно использовать только для приобретения собственного жилья. Далее – на иные нужды. Воспользоваться деньгами впервые можно лишь спустя 3 года после начала участия в отмеченной системе.
Категории получателей:
• офицеры со средним или с высшим образованием;
• прапорщики и мичманы;
• сержанты, матросы;
• сотрудники органов вневедомственной охраны и не только.
Есть дополнительные требования, касающиеся не только званий и статусов. Прапорщик, например, должен отслужить не менее трех лет. Стаж до 2005 года не учитывается. Последнее условие характерно и для представителей иных званий. В отношении росгвардейцев оно не предусмотрено.
Уточнить все сведения о требованиях лучше в Росвоенипотеке. Специалист предоставит развернутую консультацию. Также он расскажет о документах, которые потребуется подготовить.
Как получить ипотеку с господдержкой
Сельская ипотека
Важный нюанс: данная программа доступна в ограниченном количестве денежно-кредитных организаций. Многое зависит от устанавливаемых Минсельхозом лимитов. Регламентирующий льготу документ – Постановление Правительства № 1567 от 30.11.2019.
Использовать преференцию можно только для покупки или строительства жилья в рамках района, соответствующего установленным требованиям. То есть, например, Москва не подойдет. Установление перечней территорий, приравненных к сельской местности, является задачей региональных властей.
Требования:
• платежеспособность;
• регистрация не позже 180 дней после покупки объекта или полного завершения строительных работ;
• возможность покрытия 10 % от цены объекта или строительства единовременно (в момент оформления льготы).
При условии просрочки ставку могут увеличить. Отдельные банки требуют заключить договор страхования. Для того чтобы воспользоваться преференцией, специальные действия не нужны. «Сельский» процент по ипотеке с господдержкой в 2023 году составляет 0,1–3 пункта. Диапазон изменения суммы – 3–5 млн рублей (есть зависимость от региона).
Дальневосточная ипотека
Данная программа создана специально для заселения территорий Дальнего Востока. Важно учитывать, что приобрести можно только объект на вторичном рынке. Он должен быть расположен в соответствующей местности, в так называемом моногороде, в Магаданской области или Чукотском автономном округе. Целевое назначение – строительство дома на земельном участке или покупка квартиры. В отдельных случаях допускается приобретение квартиры в новостройке.
Срок действия льготы – до 2030 года. Сумма ипотеки по господдержке составляет до 6 млн рублей. Ставка – 2 % годовых. Для оформления нужно выбрать банк, реализующий данную программу, а также подготовить требуемые документы. Состав пакета будет зависеть от политики выбранной денежно-кредитной организации.
Адресаты:
• семьи с супругами до 35 лет каждый;
• единственный родитель такого же возраста с несовершеннолетним ребенком;
• владельцы дальневосточного гектара и др.
Льготный ипотечный кредит со ставкой до 8 %
Использовать его можно для покупки квартир в домах, только строящихся и в уже сданных. При выборе банка рекомендуется учитывать факт его сотрудничества с АО «Дом-РФ». Только денежно-кредитные организации, являющиеся партнерами компании, выдают льготные кредиты под 8 %.
Программа прекратит действовать летом 2024 года. Доступная сумма составляет 6–12 млн (зависит от региона). Можно получить больше, если конкретный застройщик входит в специальный перечень. Пример – ГК «САМОЛЕТ». Вот требования к заемщику:
• наличие российского гражданства;
• платежеспособность;
• полный комплект документов по регламенту и требованиям конкретного банка;
• оплата 15 % от цены жилья в момент подключения к программе.
Кому положена ипотека с господдержкой в 2023
450 тысяч на погашение ипотечного кредита для многодетных
Положениями № 157-ФЗ от 03.07.2019 установлено, что при условии рождения в семье третьего или последующего ребенка с января 2019 года и до конца 2023 можно получить льготу в виде 450 тысяч рублей для покупки жилья. Но есть «подводный камень». Дело в том, что важен факт уже оформленного ипотечного кредита.
Выплата будет направлена в счет погашения долга. При условии возникновения разницы в пользу заемщика излишки останутся у государства. Это единственный «подводный камень».
Требования:
• семья должна иметь статус многодетной;
• члены – граждане РФ;
• оформленный до 1 июля 2024 года ипотечный кредит.
Семейная программа (с фиксированной ставкой в размере 6 %)
Положениями Постановления Правительства № 1711 от 30.12.2017 установлено, что семьи с детьми, рожденными с начала 2018 года и до конца 2023, оформившие в этот период ипотечный кредит, могут получить льготу. Как в отношении ситуации подачи новой заявки, так и в виде снижения действующей ставки. Также преференция срабатывает при условии наличия в семье ребенка-инвалида.
Срок действия ограничен. Он закончится в июле 2024 года. Перед получением ипотеки потребуется подготовить документы:
• свидетельство о рождении ребенка;
• бумаги на выбранную недвижимость.
Дополнительно потребуется подтвердить платежеспособность и покрыть 15 % от цены жилья в момент подключения к программе. Есть ограничение. Это сумма от 6 до 12 млн. Все зависит от региона.
Материнский капитал
Здесь все просто. Дополнительные условия исключены. Единственный заслуживающий внимания момент сводится к тому, что право использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий доступно только матерям, являющимся гражданками Российской Федерации. Также им может воспользоваться отец при условии смерти официальной супруги или так называемой гражданской жены.
Возможны следующие траты средств материнского капитала:
• взнос в жилищный кооператив;
• покупка жилья у физического лица или компании;
• долевое строительство;
• ремонт дома на собственном земельном участке;
• обеспечение первого взноса;
• погашение действующего ипотечного кредита.
Есть важное условие. Перед тем как взять ипотеку с господдержкой в 2023 году с использованием средств материнского капитала, нужно дождаться, чтобы ребенку исполнилось 3 года. Правило действует в отношении всех представленных ситуаций. Кроме обеспечения первого взноса или погашения ипотечного кредита. Льготой можно воспользоваться как при рождении своего ребенка, так и при усыновлении чужого.
Заключение
Мы разобрались с тем, что значит ипотека с господдержкой в 2023 году. Это в общем смысле определенная государственная программа, нацеленная на обеспечение доступности жилья для некоторых категорий граждан Российской Федерации. Это медицинские работники, преподаватели школ, военнослужащие, семьи с детьми-инвалидами и не только. Также рассчитывать на преференции могут россияне, решившие переселиться на Дальний Восток.
В отношении каждой категории получателей той или иной льготы предусмотрены специальные требования. Военные и врачи, например, должны обладать определенным стажем, а семьи – иметь детей, рожденных в строго установленный период времени. Важно при этом учитывать, что доступность той или иной программы льготного ипотечного кредитования во многом зависит от банка, который выбран.
Отдельные ведомства устанавливают специальные лимиты. Если Минсельхоз, например, исчерпает доступные ресурсы в конкретном году, он оповестит банки, что приведет к невозможности воспользоваться условиями сельской ипотеки. И это лишь пример. Военным же не будут доступными специальные предложения без участия в накопительной системе.
Также следует помнить, что отдельные программы предполагают не оформление кредита, а погашение уже имеющегося. По этой причине лучше заранее уточнять в выбранной денежно-кредитной организации, какие особенности характеризуют конкретную программу.
